2024年，黄金作为避险资产和财富多样化工具，其表现尤为强劲，吸引了众多投资者的关注。为了顺应市场变化，多家银行近期对黄金积存个人业务进行了调整。
黄金市场火热，多家银行调整黄金积存业务规则
光大银行于10月8日发布公告，宣布将黄金积存个人业务定期投资的起购金额从600元调整至700元，追加金额仍维持100元整数倍不变。已签约的定投协议不受影响，但新发起的定投协议需满足最新起点要求。
中国银行在官网上发布了调整积存金产品购买条件的公告。按金额购买时，最小购买金额由600元调整为650元，追加购买金额仍为200元整数倍。按克重购买时，最小购买克重维持1克不变，追加克重也保持1克整数倍不变。已在执行中的定投计划同样不受影响。
建设银行也宣布将个人黄金积存业务定期积存起点金额上调至700元。
需要指出的，农业银行成为年内首家将积存金起购点与金价挂钩的银行，其积存金购买起点随金价浮动。
所谓“黄金积存”，根据2018年中国人民银行发布的《黄金积存业务管理暂行办法》指出，金融机构按照与客户的约定，为客户开立黄金账户，记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。
客户所积存的黄金可以从银行业存款类金融机构处购买，同时支持客户提取实物黄金或将黄金卖出获得相应的货币资金。
根据《办法》，银行业存款类金融机构在对黄金积存产品进行定价时，可参考上海黄金交易所价格或市场上其他公允价格确定。
《办法》明确黄金积存业务的最小交易单位为1克。近期，多家银行针对黄金积存业务的初始投资门槛进行了相应调整，这一举措主要归因于黄金价格的持续攀升。
黄金价格飙升近30%：投资者需审慎布局
根据IFIND（同花顺）提供的数据，截至10月16日，伦敦现货黄金价格收盘价为2675.25美元/盎司，与年初的2067.55美元/盎司相比，涨幅已超过29.39%。
作为今年的明星资产—黄金，已成功吸引了众多跨领域投资者的目光。尽管当前金价已攀升至历史高点，但在当前的投资环境中，黄金依然展现出其独特的魅力。
从基本面分析，中东、韩朝等地的地缘政治紧张局势持续存在，这些地区的不稳定因素激发了市场的避险需求，进而为黄金价格提供了上涨的支撑。同时，美国降息趋势预计将持续，当前的货币宽松政策环境也对黄金价格构成了利好。
在2024年伦敦金银市场协会贵金属会议上，英国《金融时报》的美国金融评论员罗伯特·阿姆斯特朗发表主题演讲时强调：“黄金在形势不佳时往往表现出色，这正是其长久以来的吸引力所在。”然而，他也指出，投资者需要长期持有黄金，方能在短期的恐惧、不确定性和市场波动中获益。 对于黄金投资，阿姆斯特朗个人认为当前黄金价格被高估，因此逢低买入相较于追涨更为明智。
鉴于此，笔者建议投资者在做出黄金投资决策时，应谨慎评估市场风险，并结合自身的投资目标和风险承受能力，制定出合理的投资策略。在金价处于高位时“上车”，需要更加审慎和策略性，切勿盲目跟风。
银行黄金积存业务详解：主动积存与定期投入
几乎所有银行都提供积存金、实物金积存（或称金条积存）以及直接购买实物金的服务，尽管这些服务在不同银行可能有不同称谓。通过登录银行的应用程序，用户可以在“贵金属”或“黄金”板块中找到黄金积存选项。对于个人黄金积存通常分为两种类型：主动积存价和定期积存价。
主动积存允许客户根据银行实时公布的积存价格，单笔购买黄金并存入积存金账户。后续购买时，客户可选择按金额（不低于1克黄金的购买金额）或按黄金克数（不低于1克）进行积存。
以建设银行为例，其积存起点份额为1克，并以0.01克整数倍递增。交易方式分为实时交易和挂单交易：
实时交易：按照银行提供的实时主动积存价，即时买入积存份额。
挂单交易：设定低于银行当前主动存价的价格，在挂单有效期内挂单买入积存份额。
定期投入分为日均定投和自选日定投两种方式。日均积存：将约定的月积存金额平均分配到每月各交易日，以当日定期积存价买入相应数量的积存份额。例如，建设银行的月积存金额起点为700元，并以10元整数倍递增。
自选日积存：按照客户约定的日期、重量或金额，以当日定期积存价买入相应数量的积存份额。
而前述多家银行上调的就是此类业务的门槛。需要强调的是，若客户此前未开展过黄金积存业务，需先进行风险评估，方可签约个人黄金积存业务。
客户可在积存金业务办理时段内，通过手机银行、网上银行或网点柜面渠道，按照银行实时公布的赎回价格赎回积存金账户中的黄金，并获得相应资金。赎回资金通常可实时到账。
若客户希望兑换成实物金，可在网点柜面兑换在售贵金属实物产品；或在网上银行进行在线兑换，选择就近有库存的网点进行提金。以建设银行为例，其赎回起点的份额为1克，最小递增单位为0.01克，全部赎回不受限制。具体价格需参考银行当日公布的实时赎回价格。
