任何有效形式的货币都必须充当交换媒介、价值储存和记账单位。法定货币和加密货币都提供这种效用，但在许多关键方面有所不同。法定货币是法定货币，其价值与政府发行的货币（如美元）挂钩，而加密货币是一种数字资产，其价值来自其原生区块链。法定货币的发行和治理由**银行决定，而区块链协议、代码和社区管理加密货币。法定货币的分配需要中介机构，而加密货币则依赖于分布式和去中心化网络来实现“无需信任”的交易。
金钱是任何金融交易的必要条件，也是全世界公认的价值代表。在最早的文明时代，社会以牛、山羊和骆驼等牲畜为货币。然后，从贝壳到盐，一切都被广泛用作一种货币形式，然后才让位给更熟悉的贵金属铸币形式。今天，法定货币——政府发行的没有内在价值的法定货币——代表了最主要的货币迭代。对于许多人来说，纸币和硬币是他们所知道的唯一货币形式。
然而，正如历史告诉我们的那样，金钱在进化，它的下一阶段就在我们身上。过去十年区块链技术和加密货币的出现为世界货币和价值体系带来了基础性更新。比特币 (BTC) 和以太币 (ETH) 等数字货币建立在分散的区块链网络之上，不受单一政府机构的控制，并为全球金融普惠提供了重要机会。
是什么决定了加密货币实际上是否是货币？这一切都归结为满足三个关键标准：
一、金钱的效用
所有有效形式的货币都必须充当价值储存、交换媒介和记账单位。如果不满足这些要求，金钱就无法实现可扩展的效用。
（1）价值储存：所有形式的货币都必须充当价值储存。因此，人们必须普遍相信货币会保值。例如，当一家公司向客户开具 100 美元的发票时，它必须确信这 100 美元在 30 天后具有相同（或几乎相同）的价值。没有价值稳定性，就没有动力将某物用作货币，因为贬值的风险太高。
尽管大多数法定货币是可靠的，但也有许多例外情况受到货币通胀和无效货币政策的影响。而且，虽然加密货币和区块链领域的早期发展以市场波动为标志，但稳定币（具有基础抵押结构的价格稳定的数字资产）的出现加强了数字货币作为价值存储的用例。将加密货币价值与基础资产（法定货币、加密货币或商品）挂钩，为加密货币带来了可靠的价值存储功能
（2）交换媒介：货币必须是一种被广泛接受的支付方式。交易双方必须分享对价值的看法。例如，假设有人提出用大富翁钱支付他们的保姆。因为大富翁钱没有感知价值（在大富翁游戏的背景之外），保姆不会接受它作为一种支付方式。
同样，当加密货币于 2009 年首次推出时，许多人对接受加密货币作为一种支付方式犹豫不决。然而，数字货币市场的快速扩张和采用表明，个人和机构层面对加密货币的接受度越来越高。例如，2020 年秋季，PayPal 开始为美国账户持有人提供交易某些加密货币的能力——首先是比特币、以太币、比特币现金和莱特币——并计划在 2021 年上半年将这项服务扩展到特定的国际市场。虽然法定货币货币仍然是主要的交换媒介，随着越来越多的人开始意识到数字资产的价值，加密货币正在占据显着的地位。
（3）记账单位：要发挥记账单位的作用，货币必须能够通过有效地标示整个经济中不同产品和服务相互之间的价值来为金融交易定价。例如，500 美元的床垫比 20 美元的帽子更有价值。
对于法定货币，**银行的货币政策用于管理每种货币相对于其他货币的价值。通过印钞或调整借款利率，政府试图提高或降低其法定货币的价值。每个加密单位的价值取决于现行的加密市场价格。
要成为有效的记账单位，每个货币单位也必须是可分割的。例如，法定美元可以分为 25 美分、10 美分、5 美分和 1 便士。加密货币特别适合可分割性，因为它本质上是数字的。例如，BTC 可以分割成小至 1聪的单位，也就是单个比特币的亿分之一。
除了这些要求之外，货币还必须耐用、便携、统一、供应有限且被广泛接受。很明显，我们今天使用的法定货币符合所有这些标准，因此得到了普遍使用。
二、发行与治理
对法定货币的一个主要批评是它缺乏内在价值，而是从其作为法定货币的地位中获得可感知的价值。法定货币的价值与**机构（即政府和**银行）就其货币和财政政策所做的决定有着千丝万缕的联系。对于要发行的法定货币，**银行只需下达命令即可。
或者，加密货币从其原生区块链中获取内在价值，其中货币政策是透明的并写入协议的代码库。虽然加密货币通常没有财政政策，但重要的是要记住，它们的货币政策受制于协议本身的治理和共识机制，而不是单一的**机构。
如今，大多数区块链网络都依赖被称为工作量证明或权益证明的共识机制来铸造新硬币，并且许多（但不是全部）在协议中编程的硬币供应量有限。一旦铸造或印刷，加密货币和法定货币都可以在交易所购买并作为投资持有，交易其他资产，或交换和消费以换取商品和服务。
三、价值交换
除了现金兑换，使用法定货币的交易发生在传统的银行基础设施内。在大多数情况下，需要中介机构来促进两方之间的资金交换。使用信用卡或金融服务应用程序购买杂货的人通过 Visa 或 PayPal 等支付技术公司进行购买。人们向另一个国家的亲戚汇款时，会聘请西联汇款等电汇服务商来促进汇款。
然而，使用加密货币的交易是通过区块链进行的，无需**中介，立即为系统用户提供了更多自由。交易由分布式、去中心化的参与者网络通过区块链协议的共识机制进行验证和记录。
总结
钱在进化，正如历史所证明的那样，货币和支撑它的系统将继续发展。从贝壳到加密，形式和技术可能会发生变化，但在价值、交换和会计方面的要求和用法保持不变。虽然法定货币仍然是货币的主要形式，但加密货币和支撑它们的区块链技术很可能代表货币发展的下一步。
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