近日，郑州银行(002936.SZ)发布了2023年报，全年实现营业收入136.67亿元、创造净利润18.59亿元，总资产从2022年末的5915.14亿元增长到6307.09亿元，存款总额3,609.61亿元，较上年末增长6.89%，贷款总额3,606.08亿元，较上年末增长8.97%，重点业务线均有所突破，市场竞争力和综合实力显著增强。
这一成绩，来之不易。2023年，金融业面对的压力有目共睹，而郑州银行之所以能够实现稳健发展，得益于紧紧围绕“区域特色精品银行”战略愿景，服务实体经济、服务区域经济发展，践行本土金融机构社会责任。
以郑州银行开展的“万人助万企” 活动为例，贯彻落实行长包联、常态走访、标准对接和“满意式”销号四项服务机制要求，深化开展“问需于企、问计于企”，“送金融知识、送金融政策、送金融产品、送金融服务”的“两问四送”活动，聚焦服务实体、深入中小企业，主动慰问、逐户摸排，去倾听企业真实想法；针对中小企业面临的难点和困点精准发力，统筹做好增贷、延期、降息等服务保障，解决企业弱担保、融资难、融资贵的难题，与企业共渡难关，把金融资源更多配置到社会发展的重点领域和薄弱环节。
兰考华兰家具有限公司位于兰考县产业聚集区，成立于2010年，占地60余亩，职工超200人，拥有国内一流的物流中心、展示中心以及国际先进水平的自动化生产线，产品销往全国各地，并出口到日本等国家和地区，在内地同行业中处于领先地位。但作为一家民营企业，无法提供有效担保，资金压力是企业面临的挑战。
在深入调研兰考华兰家具有限公司过程中，郑州银行开封分行根据客户实际需求，快速设计解决方案，加班加点完成贷前调查流程，通过对客户实际经营、财务管理、历史履约以及上下游企业情况进行详细分析，采取了调整还本付息方式、给予征信保护等“一揽子”帮扶措施，最终以纯信用无担保的方式授信，为企业提供1500万元专精特新贷，以“郑银效率”助企纾困，为企业更好更快发展注入金融力量。
这只是郑州银行打造“区域特色精品银行”的服务案例之一。2023年11月召开的**金融工作会议上，明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为牢牢把握推进金融高质量发展这一主题，做好相关金融工作指明了方向。其中，科技金融、普惠金融、数字金融同样是郑州银行发力的重点方向，并成为推动郑州银行自身高质量发展的“三驾马车”。
政策性科创金融 做好科技金融大文章
作为河南省委省政府确立的政策性科创金融运营主体，郑州银行充分借鉴长三角地区先进同业经验，改革科创金融组织管理体系，在总行层面成立科创金融事业部，设立金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行，不断延伸服务触角；面向初创期企业推出“科技人才贷”和“认股权贷”，成长期推出“科技贷”“郑科贷”“知识产权质押贷”，成熟期推出“专精特新贷”“研发贷”，针对壮大期企业提供“上市贷”，构建了覆盖企业发展全周期的政策性科创金融产品体系。
正星氢电科技郑州有限公司是专注新能源加氢站、储能及充电桩设备研发及制造，致力成为中国油氢气电综合能源服务站的“国家级专精特新小巨人”企业，也是河南省唯一的加氢设备供应商。凭借着持续的技术突破，该公司成功研发并推出新一代智慧加油机、集成式供油系统等系列新产品，其中集成式供油系统、悬挂式供油系统为国内首创。伴随着新能源行业的蓬勃发展，加氢站、油氢气电合建站的订单需求持续增多，需要大量资金投入，企业发展面临资金压力。
基于对新能源行业的洞察和研判，郑州银行不唯企业财务报表及经营数据的考量，着重关注企业的核心技术及发展潜力，了解企业需求后迅速对企业技术水平、产品质量、市场规模、研发团队等方面进行评估，定制金融专项服务方案，向其授信郑科贷1000万元，为企业快速发展提供了有力资金支持。
受益于郑州银行政策性科创金融服务的企业还有很多，比如以智能机器人设备为主业的“郑大智能科技股份有限公司”，通过“贷款”＋“认股期权”的投贷联动模式，获得了郑州银行的2000万元授信，并同步获得了基金公司的投资支持。再如提供同城即时生活服务的专精特新企业“郑州时空隧道信息技术有限公司”，在“轻资产、无抵押”的背景下，通过郑州银行的专精特新贷授信方案，获得了800万元的快速放款，解决了企业的燃眉之急。
数据显示，截至2023年12月末，郑州银行政策性科创金融贷款余额334.03亿元，较上年末新增93.43亿元，增幅38.83%；“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额46.69亿元，较上年末新增13.45亿元，增幅40.46%，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。
在此过程中，郑州银行重点扶持了一批以芯片设计、智能制造、工业机器人、数字经济、超硬材料、新材料、大数据分析及应用等为代表的科技行业和企业，为区域经济产业结构转型发展提供了有效的金融支撑，实现了银行与科技企业的“双赢”。
深耕普惠金融 惠及千企万户
2023年7月，郑州银行启动了“普惠金融服务港湾建设”工作，截至2023年12月底已在中牟万邦物流支行、惠济支行、中原科技城支行等21家机构建成金融服务港湾，包括普惠金融服务港湾17家和科创金融服务港湾4家，逐步发挥“标准统一、多向辐射、精准滴灌、高效便捷”的综合服务体系优势。
以郑州银行万邦支行为例，作为万邦市场开业后第一家入驻的金融机构，针对“普惠金融服务港湾”的硬件配备，完成社银一体化、营业执照打印机、税务综合业务一体机等硬件配置，高效完成“普惠金融服务港湾”的改造工作；最大化整合万邦商圈客群资源，建立结对互助机制，积极推广“郑好融”贷款码，定期开展培育宣传辅导活动，为解决万邦市场小微客群融资难、融资贵的问题贡献本土金融力量。
特别是在乡村振兴领域，郑州银行通过给予涉农贷款、普惠型涉农贷款定价优惠，加强新型农业经营主体金融服务，通过“乡村振兴贷”产品提供长期稳定的资金支持，并综合运用互联网大数据等金融科技手段提升普惠金融业务覆盖面。
2023年，郑州银行通过开展“社保缴费、通信缴费”有补贴、义诊下乡、“助力夏粮收购”等涉农专属活动惠及广大农村居民，截至2023年末，累计发行乡村振兴卡17.18万张，较上年末新增8.3万张；此外还持续开展义诊下乡、惠农商户满减、社保缴费优惠、抓鸡蛋及抽奖等各类活动共计1000余场，为提高农民的金融素养和生活水平，促进农村地区的和谐发展贡献郑银力量。
例如郑州银行漯河分行，2023年内共在19个行政村开展“优惠购”活动46场。当地村民纷纷表示，通过郑州银行的优惠购活动，他们能够用更实惠的价格买到质量更有保障的日常用品，生活质量得到了提升。
数据显示，截至2023年末，郑州银行涉农贷款余额人民币822.39亿元，较上年末增加人民币13.68亿元；普惠型涉农贷款余额人民币80.44亿元，较上年末增长人民币13.44亿元，增速20.06%，高于各项贷款(不含票据)增速12.23个百分点；同时，积极落实阶段性减息政策，向16579笔普惠小微贷款减息人民币2334.02万元。
正如年报显示，2023年，郑州银行深刻领悟以人民为中心的价值取向，切实落实普惠金融的政策要求，在服务民生建设中助力美好和谐的社会氛围；心系人民群众的衣食住行，简化申请流程、优化审批政策、推出利率优惠，融通资金倾注民生领域。
聚焦数字金融 赋能企业提质增效
2023年，郑州银行通过构建多渠道服务流程、优化风控模型提升产品竞争力，不断提升市场规模及占有率；持续挖掘客户特征标签，不断释放数据要素价值，提升大数据精准风控能力，全面加速数字金融布局，赋能小微金融提质增效。
典型如针对部分银行直连难的问题，郑州银行在财资管理云平台上引入RPA机器人技术，为客户打造专属财资机器人。通过模拟人工操作技术，RPA机器人可以自动化处理很多重复性工作任务，特别是在跨行资金管理场景中，对于企业的非结算主办行或者部分接口不完善的银行，支持通过RPA机器人自动登录客户其他合作银行网银系统，抓取账户余额、交易明细等信息回传至财资管理云统一展示；该项技术还可扩展应用至理财、票据、融资业务，有效解决部分银行直连难的问题。
正如某建筑企业所反馈的，郑州银行财资管理云平台帮助其实现集团8家合作银行200多个企业账户的一站式统一管理，资金自动归集下拨，实时生成可视化资金报表，帮助企业高效管控资金运作，助力企业全面激活财资效能，为企业业财融合及数字化转型赋新能。
展望2024 持续打造区域特色精品银行
2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键之年，对于郑州银行，也将是充满机遇和挑战的一年。郑州银行在年报中提到，将以“区域特色精品银行”为战略愿景，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展；秉持创新发展理念，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命；继续坚持高质量发展战略，贯彻稳中求进、以进促稳、先立后破的要求，于激流险滩中奋楫向前，为中国式现代化建设河南实践、郑州国家中心城市现代化建设做出新的更大贡献。
